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Apres 70 ans droit

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Nos conseils si vous avez déjà un (ou plusieurs) contrat d’assurance vie alimenté avant vos 70 ans : vous pourriez être tenté d’effectuer vos nouveaux versements sur celui-ci, par souci de simplicité notamment. Si votre objectif principal est d’optimiser votre succession future, nous vous conseillons plutôt de souscrire à une assurance vie en ouvrant un nouveau contrat. En effet, si vous alimentez un ancien contrat alors que vous avez plus de 70 ans, l’assureur considérera 2 poches :

  1. La fraction des versements opérés avant 70 ans,
  2. Celle des versements réalisés après.

En cas de rachat, le prélèvement pourra être ventilé entre les deux poches, ce qui minorera la valeur de la première, et donc les sommes soumises à la fiscalité préférable des versements effectués avant 70 ans.

À l’inverse, si vous ouvrez un nouveau contrat, les choses seront limpides fiscalement et vous pourrez désigner un (ou plusieurs) autre bénéficiaire que celui mentionné dans votre contrat principal. Il pourrait être intéressant de pointer votre conjoint ici puisque, étant exonéré de droits de succession, il n’aura nul besoin de l’abattement applicable à chaque bénéficiaire lorsque les apports ont été effectués avant 70 ans. 
Ce faisant, vous pourrez réserver le bénéfice de votre contrat ouvert et alimenté avant 70 ans à des bénéficiaires n’ayant pas d’abattement légal, comme par exemple un tiers ou une personne n’ayant pas, avec vous, de lien en ligne directe.


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